今日(9月25日)起,各家銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。(此前報道:不需申請!首套房貸利率明起自動下調(diào))

根據(jù)主要銀行此前的公告,對于執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款,不需要主動申請,銀行將于2023年9月25日統(tǒng)一對滿足條件的貸款進行利率批量調(diào)整。

以建行為例,2023年9月25日該行將按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整,調(diào)整后的利率當日立即生效,調(diào)整成功后將通過短信告知。統(tǒng)一批量調(diào)整的條件為:(1)貸款發(fā)放時是首套住房貸款。(2)以LPR為定價基準的浮動利率貸款。(3)當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。(4)當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合該行公告調(diào)整要求。9月25日8:00起,貸款人可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。

中行則表示,如果貸款是首套住房貸款,可于2023年9月26日開始,登錄手機銀行查詢利率調(diào)整結(jié)果。

截至6月末,我國個人住房貸款余額38.6萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算,全國有近1億個首套房存量貸款合同,而其中因利率偏高面臨協(xié)商調(diào)整的借款人約4000萬戶。利率調(diào)整后,這些借款人的財務負擔會有明顯下降,平均降幅約為0.8個百分點。

據(jù)測算,以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例,假設借款人和銀行協(xié)商將房貸利率調(diào)降至4.3%,可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

“二套轉(zhuǎn)首套”如何操作

對于“二套轉(zhuǎn)首套”,各家銀行的流程略有不同。

工行給出的攻略,貸款人在登錄手機銀行進入利率調(diào)整申請頁面,選擇需要調(diào)整的房貸合同后,點擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像,貸款人可點擊“查看指引”查閱當?shù)亍笆滋鬃》抠J款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式,閱讀并同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調(diào)整確認書》,同時驗證手機號碼后提交申請,手機銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后,該筆利率調(diào)整申請?zhí)幱凇按芾怼睜顟B(tài),存量房貸利率調(diào)整后,工行將通過短信告知,也可在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進度和結(jié)果。


建行9月25日起將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復核功能”,貸款人可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復核”,選擇復核類型“首套、非首套認定結(jié)果”,上傳申請認定為首套房貸的證明材料,填寫聯(lián)系方式等信息。貸款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至營業(yè)網(wǎng)點辦理。首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門提供的住房套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明,具體以貸款經(jīng)辦機構(gòu)要求出具的材料為準。

中行方面,如果貸款是二套住房貸款,則會出現(xiàn)相關(guān)提示,按照步驟依次操作,勾選“存量房貸利率調(diào)整范圍”,并復制粘貼相關(guān)聲明,進入下一步材料上傳頁,點擊“添加圖片”,逐條上傳自己的證明材料影像件,點擊提交,上傳完所有證明材料后,提交確認并按提示輸入手機驗證碼,成功后會出現(xiàn)已受理界面。中行表示,因?qū)徍诵枰?后續(xù)貸款經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理會聯(lián)系客戶,邀請客戶赴貸款經(jīng)辦機構(gòu)提交相關(guān)紙質(zhì)證明材料等。

交行表示,若顯示“非首套房”狀態(tài),代表本筆房貸發(fā)放時非首套房貸,如實際住房情況已符合房屋所在城市首套住房標準的,請備齊相關(guān)佐證資料(如身份證明、房屋套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明等,具體可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)),自9月25日起前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請轉(zhuǎn)換為首套房貸,或通過手機銀行在線預約申請后再前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理。

固定利率如何申請利率調(diào)整

如果房貸目前是固定利率,想要調(diào)整,需要先轉(zhuǎn)換成LPR浮動。

建行方面,如貸款符合調(diào)整條件,9月25日起,貸款人進入“我的住房貸款”界面,選擇需要調(diào)整的貸款,點擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》,點擊“確認”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換,利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理,等待調(diào)整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業(yè)網(wǎng)點辦理。

交行方面,若顯示“非LPR浮動”狀態(tài),代表本筆房貸符合利率調(diào)整條件,但當前貸款定價方式為以貸款基準利率定價或采用固定利率方式,需要先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率,9月25日起可登錄手機銀行進行線上申請。

中行方面,對固定利率或人民銀行基準定價貸款,需前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)變更為以LPR定價的貸款之后,再申請存量房貸利率調(diào)整。